ЦБ Армении обязал банки жёстче проверять переводы на санкции

С 12 августа 2026 года банки Армении обязаны выстроить систему контроля риска обхода санкций и блокировать подозрительные операции ещё до того, как перевод пройдёт, — такое требование ввёл новый регламент «Минимальные условия внутреннего контроля банков», утверждённый советом Центробанка Армении. Для тех, кто держит карту армянского банка или переводит деньги в Армению из России, это означает более внимательные проверки, но не автоматическое закрытие счёта.

Решение вписывается в общую линию последних месяцев: банки соседних юрисдикций один за другим ужесточают комплаенс на фоне расширения санкционных списков ЕС и США. Армения при этом остаётся страной, где у россиян есть работающие карты и переводы, — регламент не запрещает эти операции, а меняет то, как банк их проверяет.

Банки Армении обязаны создать систему управления риском обхода санкций и заранее выявлять, приостанавливать или отклонять операции с таким риском — а не разбираться с ними постфактум. Проверять теперь нужно не только самого клиента, но и его контрагентов и других участников сделки. Если санкционные списки или данные клиента меняются, банк обязан перепроверить его в течение одного рабочего дня, а для выявления схем обхода — использовать автоматизированный мониторинг.

Отдельное требование касается банков, которые регулярно обслуживают финансовые организации за пределами Армении: такие партнёры теперь тоже проходят оценку на риск обхода санкций. По данным регламента, Россия отдельно не названа — правила распространяются на любые международные санкции в принципе.

Формально регламент нейтрален и не адресован конкретной стране, но на практике усиленный контроль в первую очередь затронет операции, связанные с российскими гражданами, компаниями и банками, — именно на этом направлении у армянских банков сейчас больше всего санкционных рисков. Проверять будут не только присутствие в санкционных списках, но и источник капитала, структуру владения бизнесом и маршрут движения денег.

Что теперь проверяют банки Армении и что при этом не меняется для держателей карт

Это не значит, что каждый перевод из России теперь будет задерживаться. Речь о выборочном, а не сплошном контроле: банк реагирует, когда операция выглядит нетипично для клиента или маршрут платежа усложнён посредниками.

• Карту не отключат в одностороннем порядке. Регламент требует выявлять и блокировать конкретные подозрительные операции, а не закрывать все счета держателей карт разом.
• Зарплатные и бытовые переводы — не приоритет проверки. Усиленный комплаенс нацелен на сложные схемы через посредников и связанные структуры, а не на рядовое пополнение личной карты.
• Требование не адресовано конкретной стране. В тексте регламента Россия отдельно не упомянута — правила касаются любых международных санкций и распространяются на все банки Армении одинаково.
• Уже открытые счета не блокируют массово. Проверка происходит по операциям и по риск-профилю клиента, а не путём автоматической заморозки существующих счетов.

1. Держите под рукой понятное объяснение источника средств — если банк запросит уточнения по переводу, это ускорит проверку.
2. Переводите деньги напрямую, без посредников и цепочек из нескольких лиц — именно такие маршруты чаще попадают под усиленный контроль.
3. Не переводите крупные суммы одним платежом без предварительного уточнения лимитов в своём банке — дробный перевод обычно проходит спокойнее.
4. Сохраняйте документы по крупным операциям (договор, назначение платежа) — они пригодятся, если банк попросит подтверждение.
5. Проверьте актуальные контакты и способ связи с банком в приложении — при переверке банк обычно даёт срок на ответ, и его легко пропустить.

Мы уже разбирали, как открыть счёт и получить карту в Армении, в отдельном гайде — там же есть актуальный список требований к документам, который стоит свежим взглядом пересмотреть с учётом нового регламента.

Если хотите оформить карту армянского банка или у вас уже есть карта и вы хотите разобраться, что теперь изменится в пополнении, — заполните форму ниже, поможем разобраться в вашей ситуации.

Хотите, чтобы мы помогли подобрать карту для ваших целей?

Оставьте свой номер, и мы перезвоним вам в ближайшее время

Заказать звонок

Нажимая “Заказать звонок” вы даете согласие на обработку персональных данных

или свяжитесь с нами через мессенджер

Max WhatsApp Telegram

Спасибо!

Ваша заявка принята.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Значит ли это, что карту Армении для россиян закроют?

Нет. Регламент требует от банков точечно выявлять и блокировать конкретные подозрительные операции, а не закрывать счета и карты всем держателям без разбора. Массового отключения карт новый документ не предполагает.

Как теперь пополнить карту армянского банка из России?

Рабочие каналы не изменились — прямой перевод по номеру карты или счёта из российского банка. Проще проходят переводы без посредников и с понятным назначением платежа: усиленная проверка нацелена в первую очередь на сложные многоступенчатые схемы.

Что банки Армении будут проверять в первую очередь?

Источник капитала, структуру владения бизнесом отправителя (если это компания) и маршрут движения денег — то есть не только самого клиента, но и его контрагентов. Автоматизированный мониторинг ищет нетипичные для клиента схемы платежей.

Нужно ли менять способ перевода в Армению после 12 августа?

Для рядового перевода — нет, специальных действий не требуется. Стоит лишь избегать цепочек посредников и быть готовым при запросе банка подтвердить назначение платежа и источник средств.