Мир без границ – мечта любого путешественника. Но как быть, если привычные способы оплаты за рубежом больше не работают? Не отчаивайтесь! Существует множество альтернативных вариантов, позволяющих свободно распоряжаться своими финансами в любой точке мира. В этой статье мы расскажем о доступных картах для оплаты за границей в 2024 году, поможем выбрать оптимальный вариант и поделимся полезными советами. Карты для оплаты за границей – это не проблема, если знать, где искать!
Почему важен правильный выбор карты
После ухода Visa и Mastercard из России и введения санкций против ряда российских банков, оплата картами за границей стала настоящим квестом для путешественников. Однако, не все так плохо — российские платежные системы Мир и UnionPay, а также кобейджинговые карты, все еще предоставляют возможность расплачиваться в некоторых странах.
Карта «Мир» – отечественная платежная система, которая стала основной альтернативой Visa и Mastercard внутри России. За рубежом ее принимают в ограниченном числе стран, преимущественно в странах СНГ, таких как Армения, Абхазия, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан. В некоторых странах, например, во Вьетнаме, Кубе и Венесуэле, карты «Мир» также могут быть использованы, но с определенными ограничениями. Перед поездкой важно уточнить список банков и торговых точек, работающих с «Миром» в конкретной стране, а также узнать о возможных лимитах на снятие наличных и комиссиях.
UnionPay – китайская платежная система, предлагающая более широкую географию приема по сравнению с «Миром». Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, теоретически работают в более чем 180 странах мира. Однако важно учитывать, что карты UnionPay, выпущенные некоторыми российскими банками, могут иметь ограничения при использовании за границей. Например, карты UnionPay Газпромбанка больше не работают за границей.
Если вы рассматриваете UnionPay как альтернативу Visa или Mastercard, рекомендуем ознакомиться с этой статьей, где мы подробно разбираем кейс с UnionPay Газпрома. При этом, карты UnionPay, выпущенные банками других стран, как правило, продолжают работать без ограничений. В России карты UnionPay выпускают банк Россельхозбанк и некоторые другие. Наши специалисты могут помочь вам подобрать оптимальное решение.
Для большей гибкости и надежности можно рассмотреть вариант кобейджинговой карты «Мир»-UnionPay. Такая карта объединяет в себе две платежные системы и автоматически выбирает нужную в зависимости от страны, где совершается операция. Если в стране принимают карты «Мир», транзакция будет проведена через российскую платежную систему. В противном случае, будет задействована UnionPay. Кобейджинговые карты можно оформить в некоторых российских банках, например, в Россельхозбанке.
Банковские карты Турции
Зарубежные карты — ваш пропуск в мир финансовой свободы
Зарубежные карты Visa и Mastercard остаются золотым стандартом в мире финансовых услуг, открывая доступ к беспрепятственным платежам и снятию наличных практически в любой точке мира. Они принимаются в магазинах, ресторанах, отелях и онлайн-сервисах, а также позволяют пользоваться такими удобными сервисами, как Apple Pay и Google Pay. Именно поэтому, многие россияне стремятся оформить зарубежную карту.
Открыть счет и получить карту Visa или Mastercard можно в нескольких странах, популярных у россиян. Казахстан, Узбекистан, Турция, Армения, Грузия, Киргизия – вот лишь некоторые из них. Условия получения карты различаются в зависимости от страны и банка. Как правило, необходим загранпаспорт, местный номер телефона и аналог ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), который можно получить в стране пребывания. Некоторые банки могут потребовать подтверждение адреса проживания, например, договор аренды жилья, или справку с места работы. Сроки оформления карты также варьируются от нескольких дней до нескольких недель. Стоимость обслуживания может быть как бесплатной, так и достигать нескольких сотен долларов в год.
Пополнить зарубежную карту из России можно несколькими способами. Один из вариантов – SWIFT-перевод, однако, он доступен не во всех банках и может быть сопряжен с задержками и комиссиями. Большинство крупных банков России на данный момент предоставляют своим клиентам возможность отправлять переводы на зарубежные карты по номеру карты или номеру телефона. Быстро и просто.
Альтернативный, удобный способ – перевод через специализированные сервисы, такие как «Золотая Корона» или «Юнистрим». Также можно воспользоваться услугами криптовалютных бирж, но этот способ требует определенных знаний и навыков, а также сопряжен с рисками
Для тех, кто не хочет самостоятельно разбираться в тонкостях оформления зарубежной карты, существует услуга «карточный туризм». Туроператоры организуют поездки в страны, где можно открыть счет, и предоставляют полное сопровождение на всех этапах процесса: от получения местной SIM-карты и ИНН до открытия счета и получения карты. Такие туры предлагают, например, «Русский Экспресс», PAC Group и другие. Этот вариант подходит тем, кто ценит свое время и готов заплатить большую сумму за удобство.
Одним из популярных вариантов является услуга удаленного открытия счета с доставкой карты в Россию. Этот способ стал востребованным благодаря своей скорости и удобству. При выборе компании для такой услуги важно обращать внимание на её надежность и репутацию. Стоимость обычно сопоставима с затратами на самостоятельную поездку в страну, где открывается счет, а иногда и ниже.
Другие способы оплаты — когда карты не вариант
Если банковские карты по каким-либо причинам недоступны или неудобны, существуют другие способы оплаты за границей. Наличные деньги – классический вариант, который выручит в любой ситуации. Однако, существуют ограничения на вывоз валюты из России: не более 10 000 долларов США (или эквивалент в другой валюте) на человека. Обменять рубли на местную валюту можно в банках и обменных пунктах в стране назначения, но курс может быть невыгодным. Перед поездкой лучше приобрести необходимую сумму в российских банках.
Предоплаченные карты — это удобный инструмент для оплаты покупок и услуг, не привязанный к банковскому счету. Они представляют собой пластиковые карты с фиксированным номиналом, которые можно приобрести в магазинах и банках многих стран. Такие карты, как Paygoo (Скандинавия), Nickel (Испания, Бельгия, Португалия) и Transcash (Франция), подходят для ограниченного использования в пределах номинала. Однако важно учитывать их минусы: низкие лимиты, комиссии за обслуживание и операции, а также возможные ограничения по географии или функционалу. Перед покупкой обязательно уточните условия использования и совместимость с нужными вам сервисами.
Сервисы денежных переводов, такие как «Золотая Корона» и «Юнистрим», позволяют быстро и относительно недорого отправить деньги за границу. Contact, ранее популярный сервис, в настоящее время недоступен для россиян. «Золотая Корона» предлагает выгодные тарифы и широкую сеть пунктов выдачи в странах СНГ.
«Юнистрим», несмотря на санкции, продолжает работать в некоторых странах, но возможны задержки и ограничения. Перед использованием сервиса важно ознакомиться с актуальными условиями, комиссиями и лимитами.
Банковские карты Казахстана
Оплачиваем картой и электронным кошельком онлайн покупки
Оплата покупок и услуг в зарубежных онлайн-сервисах – еще одна задача, с которой сталкиваются россияне. Российские карты Мир и UnionPay принимаются ограниченным числом иностранных интернет-магазинов и платформ. Например, картой Мир можно оплатить покупки на AliExpress, а также на некоторых других китайских площадках. UnionPay может быть принята на большем числе сайтов, но, как и в случае с офлайн-оплатой, успех операции не гарантирован. Важно учитывать, что карты, выпущенные подсанкционными банками, скорее всего, не будут работать.
Если российские карты не принимаются, можно воспользоваться альтернативными методами оплаты. Некоторые зарубежные сервисы поддерживают оплату через электронные кошельки. Криптовалюта также может быть использована для онлайн-платежей, но этот способ требует определенных знаний и сопряжен с рисками.
Хитрости и советы по использованию карт за границей
Выбор карты для использования за границей – ответственное дело. Прежде всего, определитесь с целью поездки и страной назначения. Если вы планируете путешествие в страны СНГ, карта «Мир» может быть достаточной. Для поездок в другие страны лучше рассмотреть UnionPay или более надежный вариант - зарубежную карту Visa/Mastercard. Обратите внимание на комиссии за снятие наличных и конвертацию валюты, а также на лимиты на операции. Изучите отзывы других пользователей о работе конкретных карт в выбранной вами стране.
Чтобы избежать проблем с оплатой и блокировкой карты, соблюдайте несколько простых правил. Перед поездкой уведомите банк о своем отъезде и странах, которые планируете посетить. Сохраните контактные данные банка для связи в случае непредвиденных ситуаций. Имейте при себе несколько карт разных платежных систем на случай, если одна из них не будет работать. Не используйте карту для оплаты на сомнительных сайтах и в непроверенных торговых точках.
Безопасность – важнейший аспект при использовании карт за рубежом. Никогда не сообщайте пин-код и CVV-код своей карты посторонним. Подключите SMS-уведомления о всех операциях по карте, чтобы контролировать расходы и своевременно обнаружить подозрительную активность. В случае утери или кражи карты немедленно заблокируйте ее, обратившись в банк. Будьте бдительны и осторожны, и тогда ваше путешествие пройдет без неприятных сюрпризов.
Отчитываемся о зарубежных счетах
Открывая счет в зарубежном банке, резиденты Российской Федерации обязаны уведомить об этом налоговую службу. Это требование регулируется законодательством о валютном регулировании и валютном контроле. Несоблюдение данного правила может привести к штрафным санкциям.
Уведомить налоговый орган об открытии счета (вклада), а также о его закрытии или изменении реквизитов необходимо в течение одного месяца с момента соответствующего события. Сделать это можно несколькими способами: лично обратившись в налоговую инспекцию, отправив уведомление по почте с уведомлением о вручении, либо в электронном виде с использованием электронной подписи через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
Кроме того, владельцы зарубежных счетов обязаны ежегодно отчитываться перед налоговой службой о движении денежных средств по счету. Отчет необходимо предоставить до 1 июня года, следующего за отчетным. В отчете указываются все поступления и списания со счета за прошедший год.
Планируете открыть зарубежный счет и не знаете, с чего начать? Оставьте заявку на нашем сайте! Мы поможем вам выбрать оптимальную карту и банк, а также предоставим консультацию по всем вопросам, связанным с оплатой за границей и налоговой отчетностью.
