В условиях ограничений на использование привычных международных платёжных систем россияне всё чаще ищут альтернативные способы оплаты за границей. Согласно опросу РБК, в 2023 году 24,5% россиян оформили зарубежные банковские карты, в основном системы UnionPay, работающей в ряде стран, а также «Мир», которая предназначена для внутреннего использования, но поддерживается в ограниченном числе зарубежных направлений. Кроме того, растущая популярность криптовалют и онлайн-платформ показывает, что россияне активно адаптируются к новым финансовым реалиям, выбирая наиболее доступные способы расчётов.
В этой статье мы расскажем о том, как выбрать подходящую карту или сервис удаленного оформления зарубежных карт, чтобы быть уверенным в расчетах за границей в 2024 году.
Варианты карт
В условиях международных ограничений выбор карты для расчетов за границей стал вопросом не только удобства, но и финансовой безопасности.
Для компаний, путешественников, фрилансеров и тех, кто работает с иностранными партнерами, подходящая карта позволяет сохранить доступ к средствам, независимо от того, где они находятся. С появлением новых платежных решений и предложений, созданных в ответ на уход привычных систем, сейчас можно найти несколько надежных альтернатив.
Давайте разберем, какие карты действительно помогут уверенно и безопасно оплачивать покупки и услуги за рубежом.
Банковские карты Турции
Российские карты
После ухода Visa и MasterCard платёжные системы «Мир» и UnionPay частично заменили их для путешественников, предпринимателей и фрилансеров. Тем не менее, их возможностей недостаточно для полноценного использования за границей, так как они принимаются далеко не во всех странах и имеют определённые ограничения.
Карта «Мир»
В 2015 году, когда против России уже действовали международные санкции, Центробанк РФ выпустил платежную систему «Мир». Она стала инструментом, способным защитить внутренние финансовые транзакции россиян. С тех пор система постепенно укрепляет позиции на отечественном рынке, расширяя сферу применения и совершенствуя технологическую основу.
Стоит отметить, что карты «Мир» не принимают в каждом банкомате любой страны, кроме России. У платежной системы заключены договоры лишь с некоторыми зарубежными банками, и только с ними владельцы «Мир» могут совершать транзакции (в том числе, пользоваться терминалами).
Плюсы карты «Мир»:
- Доступность в России — карта принимается повсеместно в стране, и многие организации (госучреждения, крупные сети) обязаны поддерживать эту систему.
- Независимость от международных систем — карта продолжает работать даже при финансовых и экономических ограничениях.
- Бонусные программы — у «Мир» есть программа лояльности с кэшбэком и скидками у партнеров, что позволяет экономить на повседневных покупках.
- Поддержка за границей — карты «Мир» принимаются в некоторых банках таких стран, как Армения, Абхазия, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан, Вьетнам, Куба, Южная Корея, Венесуэла, Лаос, Мьянма.
- Безопасность — у этой платежной системы высокая степень защиты транзакций и устойчивость к кибератакам за счет отечественной инфраструктуры.
Минусы карты «Мир»:
- Ограниченная география использования — за границей карта «Мир» работает только в странах, сотрудничающих с Россией, что затрудняет ее использование в Европе и Америке. К тому же, некоторые страны продолжают отказываться от этой ПС: с 2022 года Узбекистан отказался от сотрудничества на постоянной основе, Турция ― временно; с 2024 года в Киргизии карты «Мир» отменили полностью, в Казахстане крупнейший банк Halyk Bank объявил о прекращении работы с системой.
- Меньше возможностей для онлайн-покупок — не все международные интернет-магазины принимают карты «Мир», и это ограничивает доступ к ряду зарубежных сервисов и платформ.
- Ограниченный выбор для валютных операций — конвертация по картам «Мир» не слишком выгодная, а доступ к валютным счетам ограничен.
- Платежная система нового поколения — по сравнению с Visa и MasterCard, система «Мир» еще развивающаяся, и по масштабности поддержки пока уступает мировым гигантам.
- Меньше возможностей для международных переводов — переслать деньги за границу с карты «Мир» сложнее, так как не все банки поддерживают такие транзакции.
В целом, карта «Мир» остается рабочим инструментом для финансовых операций, особенно в России и странах, где поддержка этой системы развивается. Хотя ее география за пределами страны ограничена, для многих пользователей «Мир» компенсирует это стабильной работой внутри России и рядом полезных функций, включая бонусные программы и дополнительные меры безопасности.
Но россиянам, которые планируют поездки в нелояльные к России страны, придется рассмотреть иные варианты.
Карта UnionPay от российских банков
Китайская платёжная система UnionPay действует в России с 2008 года. Оформить карту с данной платёжной системой можно в ряде российских банков. Использование таких карт за границей предоставляет возможность обходить ограничения других платёжных систем, а также обеспечивает доступ к оплате покупок и снятию наличных в тех странах, где UnionPay поддерживается. Однако её функциональность и доступность зависят от региона, что делает её выбором с рядом ограничений.
Плюсы карты UnionPay:
- География использования ― карта принимается более чем в 180 странах, включая некоторые из популярных направлений для россиян, такие как Турция, Таиланд и Китай.
- Работа в условиях санкций ― в некоторых странах карта UnionPay остается одной из немногих доступных россиянам международных платёжных систем.
- Возможность использования в странах, поддерживающих только UnionPay ― некоторые государства и регионы (особенно в Азии) поддерживают эту систему, что позволяет владельцам карт UnionPay свободно совершать покупки.
Минусы карты UnionPay:
- Ограниченная поддержка в Европе и США ― в ряде европейских стран, а также в США UnionPay не всегда принимается или работает с ограничениями, что снижает ее универсальность для поездок.
- Высокие комиссии за конвертацию валюты ― из-за особенностей конвертации на некоторых направлениях комиссии за обмен выше, чем в привычных международных системах.
- Сложности с онлайн-оплатой ― некоторые иностранные интернет-магазины и сервисы не принимают UnionPay.
- Необходимость проверки совместимости с терминалами ― несмотря на широкую поддержку, не все торговые точки и терминалы автоматически работают с UnionPay.
- Ограниченность выбора российских банков ― в 2024 году всего 4 банка РФ выпускают карты UnionPay: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Азиатско-Тихоокеанский Банк.
Карта UnionPay предоставляет возможность совершать покупки за границей в определённых регионах, таких как Азия, но назвать её полноценной заменой ушедшим Visa и MasterCard нельзя. Ограничения по географии, высокие комиссии и сложности с оплатами делают её скорее временным решением с большим количеством компромиссов, чем надёжной альтернативой.
Кобейджинговые карты
Это карты, объединяющие платежные системы «Мир» и UnionPay в одном «пластике». Подходят для россиян, которые не планируют в поездке ограничиться выбором одной страны для посещения.
Плюсы кобейджинговых карт:
- Широкая зона действия ― пользоваться картой можно одновременно в двух платежных системах, например, «Мир» и UnionPay, что делает их доступными в большем числе стран.
- Гибкость использования ― если одна из систем в данный момент не поддерживается, другая обеспечивает возможность оплаты.
- Удобство в поездках ― благодаря комбинированной поддержке, путешественники могут рассчитывать на более стабильный доступ к личным средствам.
- Минимизация валютной конверсии ― возможность выбора выгодной платежной системы помогает избежать частой конверсии валют, если карта принимается в местной валюте.
- Доступ к льготам обеих систем ― многие кобейджинговые карты дают возможность получать бонусы, скидки и кэшбэк в обеих сетях.
Минусы кобейджинговых карт:
- Сложности с оформлением ― далеко не все банки оформляют карты (сегодня это Азиатско-Тихоокеанский банк, Примсоцбанк и Россельхозбанк), процесс их получения ограничен по регионам.
- Высокая комиссия за обслуживание ― пользование такими картами иногда сопровождается дополнительными комиссиями за использование обеих систем.
- Ограниченные функции каждой системы ― в некоторых странах может поддерживаться только одна из платежных систем, что сокращает функциональность карты.
- Сбои в работе одной из систем ― иногда если сеть одной системы недоступна, транзакции не проходят, даже если карта работает с другой системой.
Кобейджинговые карты дают возможность использовать сразу две платежные системы, но их функциональность остается ограниченной. Оформить такую карту не всегда просто, к тому же, владельцы говорят о дополнительных комиссиях и сбоях в работе.
Банковские карты Казахстана
Зарубежные карты
Карты зарубежных банков ― удобное решение для комфортных расчетов для тех, кто часто путешествует или живет за границей.
В число самых популярных среди россиян входят карты стран СНГ, например, Казахстана и Армении, которые можно оформить через наш сервис удаленно из России. Они позволяют не зависеть от ограничений отечественных систем и использовать привычные банковские сервисы в других странах.
Зарубежные карты предлагают гибкие условия, широкий охват и надежную поддержку, делая их подходящим выбором для удаленной работы, частых поездок и долгосрочного пребывания за границей.
Как открыть карту дистанционно
Если вам нужна стабильность и уверенность в том, что любая международная транзакция пройдет, то лучше всего для этого подойдет зарубежная карта, привязанная к счету в иностранном банке.
Чтобы его открыть, можно самостоятельно выехать за границу (например, в страны СНГ) или оформить карту удаленно через специальные сервисы вроде EasyPay.World, которые предоставляют услуги по открытию счетов в зарубежных банках.
Подобные сервисы важно подбирать по определенным критериям:
- репутация и безопасность ― уточните как долго сервис работает на рынке и какие отзывы о нем оставляют пользователи;
- простота и скорость процесса ― помните, что надежные сервисы предлагают понятный и прозрачный процесс открытия счета, сводя к минимуму количество этапов;
- поддержка клиентов ― надёжные сервисы предоставляют качественную поддержку, доступную в удобное время и способную оперативно ответить на любые вопросы.
Какие страны подходят
Из европейских стран Армения и Турция подходят для открытия зарубежного счета. Здесь простые условия для нерезидентов, минимальные требования к документам. Некоторые банки этих стран предлагают выгодные условия обслуживания с минимальными комиссиями и подходящими валютными переводами.
Среди стран СНГ выделяются Киргизия и Казахстан, которые также предоставляют возможности открытия счетов удаленно и с упрощенными требованиями. Эти страны имеют развитую банковскую систему, поддерживают мультивалютные счета и позволяют получить карту для беспрепятственного использования за границей.
Альтернативные способы оплаты
При оплате за границей важно понимать не только особенности банковских карт, но и другие способы расчетов, которые могут быть удобнее или выгоднее в определенных ситуациях.
Помните, что выбор подходящего способа поможет сэкономить на комиссиях, снизить риски и упростить доступ к деньгам в зависимости от страны пребывания.
Советы и лайфхаки
Как выбрать зарубежную карту для поездки
Выбирая карту, стоит учитывать несколько ключевых факторов, которые снизят расходы и упростят оплату.
- Валюта и мультивалютность. Если карта поддерживает мультивалютные операции, это избавит от двойной конвертации (заодно уточните курс комиссии). Для популярных направлений лучше выбрать карты с поддержкой долларов или евро.
- Международная поддержка. Проверьте, предлагает ли банк круглосуточную поддержку за границей. Важно иметь возможность оперативно связаться с банком.
- Лимиты на снятие и траты. Перед поездкой настройте или уточните суточные и месячные лимиты на снятие средств и операции. Это защитит от неожиданностей и предотвратит блокировки
Как обезопасить платежи
Чтобы минимизировать риски при использовании карт, важно уделить внимание безопасности и иметь план действий на случай утери карты.
- Используйте многофакторную аутентификацию. Она нужна, чтобы подтверждать транзакции при помощи дополнительных паролей или биометрических данных.
- Настройте уведомления. Подключите уведомления обо всех операциях по карте. Так вы оперативно обнаружите подозрительные операции и заблокируете карту.
- Заранее изучите процесс блокировки карты. Перед поездкой проверьте, как заблокировать карту при краже или утере.
Как избежать лишних трат
Учтите, что комиссии и конвертация могут увеличить расходы при оплате картой за границей. Чтобы избежать этого, учтите эти советы.
- Выбирайте оплату в местной валюте. Это поможет избежать двойной конвертации и дополнительных комиссий.
- Изучите условия снятия наличных. Узнайте, какие банки-партнеры предлагают бесплатное или льготное снятие наличных. В некоторых банкоматах высокая комиссия за снятие.
- Уточните тариф на конвертацию валюты. У разных банков и карт комиссии за конвертацию варьируются. Если планируете крупные расходы, изучите варианты карт с более выгодными условиями.
Часто задаваемые вопросы
Как узнать, работает ли карта за границей?
Для этого обратитесь в банк и уточните, поддерживается ли карта в той стране, куда вы собираетесь.
Что делать, если карта не работает за границей?
Попробуйте воспользоваться онлайн-сервисом перевода или обменом валют, если это возможно. Также рекомендуем иметь запасной способ оплаты.
Как пополнить карту за границей?
Часто банки дают пополнять карты через онлайн-сервисы и международные переводы.
Не знаете какую зарубежную карту выбрать? Сравните условия и выберите лучший вариант для путешествий или работы на нашем сайте.
