В современном мире финансовой глобализации потребность в безопасных и экономичных каналах денежных переводов между странами становится все более актуальной. Особенно это касается России и Казахстана - двух государств, чьи граждане тесно связаны историческими, культурными и экономическими узами. Ввиду непростой геополитической обстановки, традиционные пути международных переводов зачастую оказываются закрытыми или серьезно ограниченными. Однако, благодаря предпринимательской смекалке и инновационным решениям, появляются новые возможности для безопасной и выгодной передачи средств через границы.
Основные ограничения и лимиты
Прежде чем углубляться в детали различных способов денежных переводов, важно осознавать существующие ограничения и лимиты, установленные регулирующими органами. Центральный банк России ввел ряд ограничений с целью сохранения финансовой стабильности внутри страны. На текущий момент действуют следующие лимиты:
- Максимальная сумма перевода со счета в российском банке на личный зарубежный счет в течение месяца не должна превышать 1 миллион долларов США или эквивалент в другой валюте.
- Аналогичный лимит применяется и к переводам другим лицам.
- Для систем денежных переводов и электронных кошельков разрешенная месячная сумма ограничена 10 тысячами долларов США.
Эти ограничения могут со временем меняться, поэтому рекомендуется регулярно проверять актуальную информацию на официальном сайте Центрального банка России.
Переводы через банки
Межбанковские переводы по системе SWIFT
Несмотря на санкционные ограничения, наложенные на многие крупные российские банки, некоторые финансовые учреждения сохранили возможность осуществлять международные переводы через систему SWIFT. К ним относятся Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и ряд других организаций, не попавших под жесткие санкции. Стоимость подобных переводов может значительно варьироваться. Например, в Газпромбанке минимальная комиссия составляет 12000 рублей, тогда как в Абсолют-Банке она начинается с 10 условных единиц. В среднем банки взимают комиссию около 60 условных единиц или 2-3% от суммы перевода.
Помимо долларов США, некоторые банки предлагают возможность переводов в других валютах, таких как евро или казахстанские тенге. Все больше российских банков открывают мультивалютные счета, включая счета в тенге.
Процесс отправки SWIFT-перевода стандартен:
- Получить реквизиты для перевода в банке-получателе в требуемой валюте. При наличии нескольких промежуточных банков (intermediary) уточнить наиболее надежный вариант.
- В приложении банка-отправителя найти вкладку "Переводы - SWIFT" или аналогичную и заполнить форму перевода. При возникновении трудностей обратиться в службу поддержки банка.
- Учитывать, что в настоящее время поступление средств на счет получателя может занять от двух дней до трех недель ввиду возможных отклонений операций банками-корреспондентами.
Прямые переводы между банками России и Казахстана
Помимо SWIFT-переводов, многие российские банки предоставляют возможность прямых переводов в казахстанские финансовые учреждения через мобильные приложения по номеру карты или телефону получателя.
Сбербанк
Сбербанк позволяет отправлять рубли по номеру карты получателя, но только если эта карта работает в одной из следующих систем:
- "Мир" (Россия)
- "Белкарт" (Беларусь)
- "Элкарт" (Кыргызстан)
- "Корти Милли" (Таджикистан)
Комиссия за такой перевод составляет 1% от суммы. Ежедневный лимит - 300 тысяч рублей, а месячный - 700 тысяч рублей.
ВТБ
В ВТБ действуют аналогичные условия для переводов в рублях, но с меньшими лимитами: 150 тысяч рублей в день и 300 тысяч в месяц. Однако ВТБ также позволяет переводить средства сразу в казахстанских тенге без конвертации. В этом случае лимиты значительно выше: до 20 миллионов тенге в сутки и до 1 миллиона долларов США в месяц. Комиссия составляет 1% как для рублевых, так и для тенговых переводов.
Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает переводы в рублях по номеру счета, но только на карты системы "Мир", выпущенные банком Bereke. Переводы до 20 тысяч рублей осуществляются без комиссии. Для сумм свыше этого лимита взимается комиссия 1,5% от превышения. Клиенты с подпиской Тинькофф Pro могут переводить до 50 тысяч рублей без комиссии, а с подпиской Тинькофф Premium - до 100 тысяч рублей. Максимальный лимит составляет 1 миллион рублей в сутки и 5 миллионов в месяц.
МТС-банк
МТС-банк позволяет переводить средства по реквизитам карты казахстанского банка через личный кабинет "МТС-деньги". Максимальная сумма перевода в сутки - 400 тысяч рублей, а в месяц - 800 тысяч рублей. Комиссия за перевод составляет 1,5%.
Переводы через корреспондентские счета
Некоторые казахстанские банки, такие как БЦК, Каспи или Фридом Финанс, имеют корреспондентские счета в российских банках. Это позволяет осуществлять переводы из России в Казахстан без использования системы SWIFT.
Процесс перевода выглядит следующим образом:
- Открыть в приложении российского банка раздел "Переводы - Перевод на счет организаций и ИП".
- Ввести реквизиты казахстанского банка-получателя и сумму перевода.
- Нажать кнопку "Перевести".
Скорость такого перевода обычно составляет 1-2 рабочих дня. Комиссия может взиматься как российским, так и казахстанским банком. Если банки совпадают (например, Райффайзен в обеих странах), комиссия не взимается.
Важно помнить, что для осуществления перевода через корреспондентский счет необходимо, чтобы российский банк не находился под жесткими санкциями. В противном случае казахстанские банки могут отказать в проведении операции, опасаясь попасть под вторичные санкции.
Банковские карты Казахстана
Системы денежных переводов
Золотая Корона
Одной из наиболее популярных и надежных систем денежных переводов между Россией и Казахстаном является "Золотая Корона". По данным Национального банка Казахстана, в 2023 году она удерживала лидирующую позицию на рынке международных переводов между этими странами.
Отправить перевод через "Золотую Корону" можно несколькими способами:
- Через мобильное приложение KoronaPay (доступно в App Store и Google Play).
- На сайте системы.
- В ближайшем пункте обслуживания "Золотой Короны" (обычно располагаются в отделениях банков или салонах связи).
Рекомендуется отправлять переводы непосредственно в пунктах обслуживания, так как в этом случае деньги будут зачислены мгновенно, и не возникнет проблем, характерных для онлайн-переводов (задержки, отказы и т.д.).
Комиссия "Золотой Короны" составляет около 1% от суммы перевода. Например, за перевод 50 тысяч рублей комиссия составит 495 рублей. За дополнительную плату в 99 рублей система проинформирует получателя о статусе перевода.
Максимальная сумма одного перевода - 5 тысяч долларов США или эквивалент в другой валюте. Месячный лимит зависит от уровня пользователя системы.
Получить перевод "Золотой Короны" в Казахстане можно в отделениях практически любого банка. На сайте системы есть карта с адресами ближайших пунктов выдачи переводов.
Юнистрим
Еще одной популярной системой денежных переводов является "Юнистрим". Принцип ее работы аналогичен "Золотой Короне": отправить деньги можно через пункты обслуживания, на сайте или в мобильном приложении (доступно в App Store и Google Play).
Комиссия "Юнистрима" начинается от 0,95% от суммы перевода. Точную сумму рассчитает оператор в пункте обслуживания или система на сайте/в приложении. Лимит одного перевода составляет 300 тысяч рублей вместе с комиссией или эквивалент в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ. В сутки на одну карту можно сделать не более трех переводов.
Важно отметить, что 20 июля 2023 года АО КБ "Юнистрим" попало под санкции США. Это создало определенные риски для казахстанских банков, сотрудничающих с данной системой, так как они могут быть обвинены в помощи обходу санкций. На данный момент "Юнистрим" продолжает работать с Нурбанком в Казахстане, но ситуация остается нестабильной.
Contact
Система Contact, принадлежащая банку Qiwi, также позволяла совершать переводы между Россией и Казахстаном. Однако 21 февраля 2024 года Qiwi лишился лицензии, и Contact прекратил свою работу.
До этого момента через Contact можно было переводить до 300 тысяч рублей в месяц. Комиссия составляла 1% от суммы перевода.
Почтовые переводы
Старый, но все еще работающий способ перевода денег - через "Почту России". Для отправки международного перевода необходимо лично посетить почтовое отделение и предъявить паспорт отправителя, а также указать ФИО и точный адрес получателя (или реквизиты организации, если перевод юридическому лицу).
Максимальная сумма почтового перевода в Казахстан составляет 60 тысяч рублей. Комиссия зависит от суммы перевода
Почтовые переводы осуществляются только в рублях. Получатель сможет обменять рубли на тенге по местному курсу. Средний срок доставки перевода - два рабочих дня. Для переводов из Казахстана в Россию комиссия составляет 2,5% от суммы перевода, но не менее 200 тенге.
Электронные кошельки и криптовалюты
QIWI
До потери лицензии в 2024 году система QIWI активно использовалась для переводов между Россией и Казахстаном. Для совершения перевода требовалось:
- Пополнить российский QIWI-кошелек с карты.
- С помощью QIWI-кошелька пополнить кошелек Wooppay (после регистрации). Вывести средства с Wooppay на карту Visa/MC (комиссия 2-3%).
Для использования QIWI необходимо было получить статус кошелька "Основной", что можно было сделать при личном посещении отделения Казпочты.
Криптовалюты
Еще одним вариантом для международных переводов между Россией и Казахстаном является использование криптовалюты. Наиболее популярной для этих целей является стейбл коин USDT, стоимость которого всегда эквивалентна одному доллару США.
Процесс перевода через криптовалюту выглядит следующим образом:
- Зарегистрироваться и пройти идентификацию на надежной криптобирже, такой как Binance.
- Приобрести стейбл коины USDT за рубли.
- Отправить USDT получателю, предоставив ему реквизиты своего крипто-кошелька.
- Получатель продает USDT за тенге или другую валюту и выводит средства на банковский счет или наличными.
Комиссия за каждую операцию купли-продажи криптовалюты обычно составляет от 0,5% до 2%. Однако стоит учитывать возможные потери на конвертации между фиатными валютами и крипто-активами.
Если вы не имеете опыта работы с криптовалютой, рекомендуется проявлять осторожность, так как в этой сфере распространены мошеннические схемы.
Volaris.kz
Volaris.kz - новая платформа, позволяющая осуществлять прямые переводы с карты на карту по номеру телефона как из России в Казахстан, так и в обратном направлении. Сервис не взимает комиссию, но стоит обращать внимание на курс конвертации, который может быть менее выгодным.
Существуют ограничения по суммам переводов: не более 350 тысяч рублей в сутки. Переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей могут обрабатываться около часа.
Прямые переводы между банками
Некоторые казахстанские банки, такие как Фридом Финанс, предлагают возможность прямых переводов между картами своих российских и казахстанских подразделений. Комиссия за такой перевод составляет 0,5%, но не менее 500 рублей.
Процесс перевода прост:
- В приложении банка выбрать значок "Пользователь".
- Нажать "Оформить новое заявление".
- Выбрать "Пополнение своего счета в Казахстане".
Пополнение происходит моментально по внутреннему курсу банка.
Аналогичным образом можно осуществлять переводы из России в Казахстан через Сбербанк и бывший Сбербанк Казахстана. Комиссия Сбербанка составляет 1%, а Береке взимает 1% при снятии от 500 тысяч тенге, 3% - при снятии свыше 2 миллионов тенге. Важно помнить, что для таких переводов нельзя использовать номера карт, а только номера телефонов, привязанных к счетам в казахстанских банках.
Выбор оптимального способа перевода
При выборе наиболее подходящего варианта для денежного перевода следует учитывать несколько факторов:
- Сумма перевода. Для крупных сумм лучше подойдут банковские переводы, несмотря на их относительную сложность в текущих условиях.
- Удобство получателя. Если получателю предпочтительнее получить наличные, то лучше воспользоваться системами денежных переводов или почтовым переводом.
- Скорость перевода. Самыми быстрыми вариантами являются переводы через электронные кошельки, криптовалюты и прямые переводы между банками. Почтовые переводы и SWIFT могут занимать несколько дней.
- Комиссии и курсы конвертации. Стоит заранее рассчитать все издержки, связанные с переводом, и выбрать наиболее выгодный вариант.
Ситуация с международными переводами между Россией и Казахстаном остается динамичной, поэтому рекомендуется регулярно отслеживать изменения в политике банков и платежных систем. Возможно, в ближайшее время появятся новые, более удобные и выгодные способы денежных переводов.
